Тема, которую я бы хотела обсудить в этом видео ,а так же в статье которую вы сейчас начинаете читать: откуда же берётся мнус в банке ? Почему не имея никаких особых богатств, имущества и шикарного уровня жизни человек может обнуржить себя по уши в долгах ?
Прежде ,чем я начну раскрывать тему сегодняшней статьи хочу сразу оговориться и сказать,что я сейчас не говорю об ипотечных ссудах, а имею ввиду именно бытовые, повседневные долги не связанные с приобретением имущества. Как называют их в Израиле "ссуды на любые цели".
У возникновения задолженностей есть множество различных причин, но если выделить самую главную и ключевую причину, то речь прежде всего идёт всегда о психологической проблеме. Сначала в нашем сознании возникает мысль допускающая существование долга , минуса в банке, ссуды или другого рода задолжености, а потом возникает сам долг.
Часто мы утишаем и обманываем себя обращаясь к следующим ошибочным мыслеформам:
# "Я же работаю. Значит могу взять ссуду и без проблем верну её."
Если действительно нет проблем, то сам минус бы не образовался. Если он уже есть - это сигнализирует о проблеме. По всей вероятности расходы уже привышают доходы,что и привело к возникновению минуса.
# Минус это нормально. У большества людей, кроме очень богатых, есть минус или ссуда. В этом нет ничего тревожного.
# "Я влез в минус. Было много расходов в последнее время. Надо было решить эту проблему и поэтому я взял ссуду, перекрыл злополучный минус и теперь всё под контролем"
# "Долгов нет. Только небольшая ссуда".
Ссуда не подарок от банка - её нужно возращать ежемесячными платежами. Ваши доходы - не изменились. Расходы, превышающие доход уже привели вас к долгу (минусу) в банке. Взяв ссуду вы увеличили свой ежемесячный расход и и очень скоро минус возникнет вновь, что будто снежный ком будет всё глубже и глубже вводить должника в новые и новые долговые обязательства.
# "Мне нужно было 2000$ на отпуск, но денег таких не было . Поэтому я взял ссуду . Всего по 80 доллларов на 36 платежей! Такую сумму я без проблем смогу выплачивать"
Говорят люди не понимая сразу две важные проблемы:
а. 8-*36 = 2880 человек взявший ссуду 2000 переплатит за неё 880 долларов!!! Но никто не думает об этом - все думают об удобном ежемесячном платеже. Чем больше платежей - тем больше вы переплатите!!!
б. Доходы ваши не выросли. Траты и так привышающие доход вы увеличиваете на 80 долларов ежемесячно.
Думаю теперь размеры бедствия описаны достчтоно понятно и идея о том,что "минус это номально" уже вызвает большие сомнения.
Теперь давайте вкрадце поговорим о самых распространённых причинах почему же у людей, тем более у работающих людей, возникают долговые обязательства ?
Начнём пожалуй с самого начала: у каждого из нас есть ежемесячные базисные минимальные траты, которые критически важны и , по большому счету, практически неизбежны:
- ежемесяная оплата жилья (будь то съем или ипотека) , комунальные услуги, питание, телефон и интернет, траты на общественный или личный транспорт. Эти траты обязательные и сумма уходящая на них может условно называться прожиточным минимумом - т.е. ежемесячная жизненнонеобходимая сумма денег покрывающая эти самые базисные и необходимые расходы.
Если уже на этом этапе, на этой сумме, вы выходите в минус т.е. совершая подсчет базисных трат вы получаете сумму привышающую ваши доходы, то это очень тревожный знак требующий срочных, кординальных перемен.
К сожалению речь идёт о достаточно тяжелых, не приятных переменах , которые нанесут удар по вашей зоне комфорта.
Стоит помнить,что это лишь период жизни и эти действия в конце концов направлены вам на благо.
А речь идёт о том,что придётся внести измнения в своё жилье или транспорт - т.к. это самые существенные наши траты. Либо придется переехать в более дешевое жилье, либо начать снимать жилье с копаньенами. (Если жилье купленное,а не съёмное, то в крайних случаях, возможно,чтоб сберечь его и не скатится с огромные долги, возможно придётся сдать своё имущество ,а самому снимать что-то более дешевое).
Так же отказ от личного транспорта в пользу общественного существенно понизит ваши ежемесячные расходы.
Теперь давайте рассмотрим дополнительные траты, о которых вообще часто забывают расчитывая личный бюджет.
Я имею ввиду траты на развлечения: театры, кафе, рестораны, кино, концерты, платные парки, , секции т.д.
А так же траты на одежду, уходовую и декоративную коссметику, хобби, абонименты журналов, подарки на праздники , расходы на обустройство дома .
Эти расходы расчитать немного сложнее, но их достаточно легко отследить ,если вы проаналзируете траты последних 2-3 месяц в этих категориях расходов.
Устараивают ли вас те суммы которые вы обнаружили?
Во имя избежания неприятных сюрпризов лучше всего заранее решить для себя какой может быть ваша максимальная ежемесячная трата в каждой из этих категорий. Конечно стоит стремиться потратить меньше этой суммы, но вы должны четко для себя решить,что выше этой суммы вы не позволяете себе траны,как бы вам этого не хотелось.
Не забудьте так же о том,что мы имеем такую категорию как траты на подарки и праздники,а так же подумайте какие еще траты имеете именно вы , и я возможно забыла о них упомянуть?
Внесите и их в свои расчеты.
Вне зависимости от ваших доходов расчет должен быть такой, что после всех вышеупомянутых трат у вас на руказ остаются как минимум 10% от ваших доходов. Конечно же,если вам удаётся сохранить больше - это только лучше для вас!
Часть из оставшихся денег стоит оставлять как свои сбережения удобным и надежным для вас способох хранения, а часть от суммы стоит откладывать на заранее известные ежегодные траты которые вам предстоят в будующем. Например:поездка отпуск, услуги садовника, профелактика крыши или оплата какого-то большого торжества которое вы планируете в не далёком будующем.
В этой статье я попыталась поговорить об основах управления семейным бюджетом.
Надеюсь эта статья была полезной и интересной вам!
Всех благ всем нам!
(c) Алина Миропольская
Комментариев нет:
Отправить комментарий